+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Кредит на коммерческую ипотеку

Поиск Ипотека коммерческой недвижимости Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Наталья Закхайм и Светлана Казаринова / Экономика Изобилия (2 часть) : Коммерческая недвижимость

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Коммерческая ипотека для бизнеса: условия банков и правила получения

Такую недвижимость может купить как компания юридическое лицо , так и просто человек физическое лицо. Первая особенность коммерческой ипотеки состоит в предмете покупки. Если классическое ипотечное кредитование подразумевает приобретение и одновременный залог жилой недвижимости, иными словами квартиры или дома, то коммерческая ипотека выдается для приобретения складов, офисов или производственных помещений.

Экономический смысл ипотеки на коммерческую недвижимость состоит в том, чтобы приобрести стабильное место работы, не зависеть от арендодателя, который в любой момент может расторгнуть договор в соответствии с процедурами, предусмотренными договором.

При принятии решения о приобретении нежилого помещения рекомендуется учитывать следующие факторы: Размер аренды. Если арендные платежи сравнимы с платежами по ипотеке, то покупка помещения в ипотеку имеет экономический смысл.

В противном случае выгоднее арендовать цех, офис или торговую точку. Риски расторжения договора. Если такие риски минимальны, то, возможно, не стоит увеличивать кредитную нагрузку. Если же арендодатель настаивает на скорейшем освобождении помещения, то выгоднее взять ипотеку и обрести стабильность.

Вторая особенности коммерческой ипотеки состоит в сроках кредитования. Они значительно меньше по сравнению с ипотекой жилья.

Если по ипотеке для физических лиц срок кредитования достигает 30 лет, то для приобретения коммерческой недвижимости банки предлагают кредитные продукты на срок до 10 лет.

Также отличается и ставка кредитования. Такие различия связаны с более высокими рисками по коммерческой ипотеке. Законодательством предусмотрено, что в случае получения стандартного ипотечного кредита, он направляется только на приобретение жилых помещений, которые передаются в залог немедленно.

В отношении займов на покупку коммерческих объектов такой нормы закона нет. Сначала должен состояться переход права собственности на нежилое помещение, и только потом она может быть передана в залог. Следовательно, у банка возникает период, когда кредит ничем не обеспечен.

Это период повышенного риска, за что и вынужден платить заемщик. Также необходимо отметить, что оценка объекта коммерческой ипотеки затруднена. Сделок на рынке нежилых помещений значительно меньше, чем на рынке жилой, поэтому, чтобы определить адекватную цену объекта, необходимо приглашать оценщика, что также требует дополнительных расходов.

Для физических лиц Такой вид кредитования применяется только для определенных категорий. Это владельцы бизнеса, руководители организации и индивидуальные предприниматели.

Такие условия обусловлены тем, что приобретенное в ипотеку здание должно приносить доход и использоваться в коммерческой деятельности.

Если же физическое лицо приобретет, например, производственное помещение, чтобы сдавать его в аренду, риски для банка очень высоки если арендатор расторгнет договор, не понятно, из какого источника человек будет гасить кредит. Для получения коммерческой ипотеки физическому лицу необходимо предоставить следующий пакет документов: Копия паспорта всех страниц , СНИЛС; При наличии супруги и детей, следует представить документы на них свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей ; Копию военного билета при запросе банка мужчинам призывного возраста ; Страховой полис на страхование собственной жизни и здоровья выгодоприобретателем должен быть банк ; Документы по объекту недвижимости, который планируется приобрести свидетельство о праве собственности, справку об отсутствии обременений, проект договора купли-продажи, оценка объекта ; Справка о величие доходов за последние 6 месяцев.

В определенных случаях банк имеет право потребовать документы организации, владельцем которой является физическое лицо. Чаще всего это правоустанавливающие и финансовые документы, позволяющие банку оценить состояние организации и возможность платить арендную плату за приобретаемое нежилое помещение.

Коммерческая ипотека для физических лиц выдается, только если здание удовлетворяет определенным требованиям, а именно: Здание должно быть капитальным; Объект недвижимости должен быть без каких-либо обременений; Нежилое помещение должно находиться на территории, где банк имеет право выдавать кредиты.

Схем приобретения физическим лицом коммерческой недвижимости в ипотеку бывает три: Первая подразумевает выплату покупателем продавцу аванса в размере первоначального взноса, затем регистрацию продавцом права собственности на покупателя. После этого покупатель передает нежилое помещение в залог в банк, банк перечисляет средства продавцу.

Вторая схема, аналогичная, только продавец сначала передает предмет сделки в залог, а потом продает ее с обременением покупателю. Третья схема требует регистрации отдельной фирмы, на которую регистрируется объект сделки, а покупатель затем на кредитные средства покупает эту фирму.

Для ИП и компаний Ипотека на коммерческую недвижимость выдается при соблюдении заемщиком определенных критериев: Компания должна быть резидентом Российской Федерации, то есть осуществлять свою деятельности на территории нашей страны более дней в году, а также быть зарегистрированной в соответствии с законами РФ и состоять на налоговом учете в одном из регионов страны.

Выручка компании не должна превышать миллионов рублей в год. Компания должна вести свою деятельность не менее 6 месяцев, а фактически многие банки не выдают кредиты, если компания не может предоставить отчетность за год. Наличие деятельности подтверждается бухгалтерской и управленческой отчетностью, а также постоянными операциями по расчетному счету.

При оформлении коммерческой ипотеки банк обязательно проверит финансовое состояние потенциального заемщика и его правоспособность. Для этого требуется предоставить в банк определенный пакет документов: Заявление и заполненная анкета заемщика.

В данных документах указывается сумма, цель, желаемый срок и уровень процентной ставки. Также в анкете раскрываются определенные данные о бизнесе клиента, его учредителях и руководстве. Устав, учредительный договор, выписка из ЕГРЮЛ и другие документы, подтверждающие, что организация имеет право заключать сделки и привлекать кредиты.

Финансовые отчеты и другие документы, которые потребует банк, чтобы оценить свои риски и принять решение о возможности выдачи кредита. После того, как кредит одобрен, сама сделка может осуществляться в трех вариантах: Первый самый длительный по срокам, но самый простой.

Покупатель оплачивает продавцу первоначальный взнос и предоставляет банковскую гарантию об оплате остальной суммы после регистрации договора залога. Продавец передает право собственности покупателю, тот оформляет залог недвижимости в пользу банка, банк перечисляет денежные средства продавцу. Второй вариант заключается в том, что залог в пользу покупателя оформляет продавец и переход права собственности на помещение происходит с обременением то есть покупатель приобретает заложенную по его же кредиту помещение или здание.

Третья схема предполагает создание специального юридического лица, на которое оформляется объект купли-продажи. Покупатель приобретает само юридическое лицо, но не имеет право отчуждать имущество, пока полностью не рассчитается с банком.

Необходимо отметить, что во всех схемах первую часть стоимости объекта недвижимости покупатель оплачивает из своих средств делает первоначальный взнос , чтобы снизить риски продавца и банка.

В некоторых случаях возможна коммерческая ипотека без первоначального взноса. Она предоставляется только, если приобретаемое здание или помещение очень ликвидное и покупатель готов предоставить дополнительный залог по займу.

Коммерческая ипотека для ИП выдается ровно на тех же основаниях, что и для юридических лиц. Необходимо предоставить пакет документов, и, если заемщик удовлетворяет требованиям банка, ему будет предоставлен кредит.

Ипотека в бухгалтерском учете В соответствии с требованиями законодательства по бухгалтерскому учету для ООО, операции по ипотеке отражаются следующим образом: При отражении ипотечных кредитов в регистрах бухгалтерского учета необходимо особое внимание уделять формам документом.

Неверное оформление операций может привести к существенным санкциям. Банки и программы Чаще всего коммерческая недвижимость в ипотеку приобретается с помощью Сбербанка. Ипотека коммерческой недвижимости для физических лиц может быть получена в Росбанке сумма до 1 миллиона рублей , РосЕвроБанке и Юникредитбанке срок кредита — до 84 месяцев, ставки и суммы оговариваются в индивидуальном порядке.

Сравнить условия большинства банков по коммерческой ипотеке можно следующим образом: Наименование банка.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ИП в 2019 году

Тем не менее такие программы на рынке есть. Чаще всего ориентированы они на представителей малого и среднего бизнеса и оформляются на юридическое лицо или индивидуального предпринимателя ИП. Но при желании получить такой кредит могут и физические лица.

Юридическая помощь Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц Коммерческая ипотека для физических лиц — это кредит на приобретение нежилой недвижимости, которая используется в коммерческих целях. Объектом кредитования могут быть офисные, складские, производственные и другие помещения, а также целостные имущественные комплексы. Изначально такой банковский продукт был предназначен только для юридических лиц.

Так, например, главный капитал всемирной сети Макдоналдс заключается в огромном числе коммерческой недвижимости. Поэтому многие организации стремятся не арендовать помещения, а приобретать их. Высокая стоимость таких объектов вынуждает многие предприятия обращаться за коммерческой ипотекой в банки. Условия ипотеки коммерческой недвижимости для физ лиц Получить одобрение на заем кредитных средств под коммерческую ипотеку порой гораздо проще, чем взять ипотечные средства на некоммерческую недвижимость физическим лицам. Основная причина кроется в ликвидности такого типа ипотеки для банков.

Ипотека для малого бизнеса в Сбербанке

Документы, связанные с рассмотрением заявки на кредит: Анкета-заявление на получение кредита, Анкета поручителя физического лица; 1. Документы, необходимые для открытия расчетного счета; 1. Справка из ИФНС об открытых расчетных счетах, при условии, что с даты выдачи справки прошло менее 30 календарных дней; 1. Согласия физических лиц на обработку персональных данных заемщика, поручителя, залогодателя и их участников, акционеров, директора, главного бухгалтера ; 1. Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке. Для юридических лиц: Финансовые документы: Бухгалтерская отчетность Бухгалтерский баланс и Отчет о финансовых результатах за последний завершенный календарный год.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Еще Ипотека на коммерческую недвижимость Бизнес-ипотека для малого и среднего бизнеса под залог приобретаемой коммерческой недвижимости — это специализированный долгосрочный инструмент. Коммерческая ипотека используется представителям малого и среднего бизнеса для покупки нежилых зданий и помещений, используемых в дальнейшем под торговые площади, склады, офисы и т. Таким образом, предприниматели могут, не изымая средств из оборота, получать еще большую прибыль в результате использования производственных помещений или земельных участков. В отличие от рынка ипотечного кредитования, займы на покупку нежилых помещений банки начали выдавать совсем недавно — в начале года.

Существует два основных мотива приобретения коммерческой недвижимости в ипотеку: Допустим, сдача коммерческого объекта недвижимости в аренду будет приносить тыс.

Перечень может отличаться в разных кредитных учреждениях. Как получить кредит на недвижимость ИП и юридическому лицу Оформление коммерческой ипотеки отличается усложненной процедурой. Рассмотрим ее подробнее.

Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог

Копии договоров, заключенных с арендодателями и основными поставщиками; Информацию об основных средствах и наличии денежных средств в кассе предприятия; Справки о расчетах с поставщиками и накладных расходах; Копии приказов о назначении руководителей компании, а также копии паспортов сотрудников, имеющих права подписи, главного бухгалтера и учредителей; Информацию о дебиторах и кредиторах предприятия. Особенности коммерческой ипотеки. На сегодняшний день главной особенностью ипотеки на коммерческую недвижимость является длительность ее получения.

Ипотека под коммерческую недвижимость. В нашей стране это направление только набирает силу, хотя многие предприниматели уже успели оценить всю выгоду данного предложения, впрочем, как и его недостатки. Что подразумевается под коммерческой ипотекой? Это ситуация, когда ипотечный кредит выдается на покупку помещений, необходимых для развития бизнеса: При этом приобретенный объект становится залогом сделки. Многие считают такую схему лишь одним из видов коммерческого кредитования, но это не так.

Ипотека на покупку коммерческой недвижимости

Такую недвижимость может купить как компания юридическое лицо , так и просто человек физическое лицо. Первая особенность коммерческой ипотеки состоит в предмете покупки. Если классическое ипотечное кредитование подразумевает приобретение и одновременный залог жилой недвижимости, иными словами квартиры или дома, то коммерческая ипотека выдается для приобретения складов, офисов или производственных помещений. Экономический смысл ипотеки на коммерческую недвижимость состоит в том, чтобы приобрести стабильное место работы, не зависеть от арендодателя, который в любой момент может расторгнуть договор в соответствии с процедурами, предусмотренными договором. При принятии решения о приобретении нежилого помещения рекомендуется учитывать следующие факторы:

Коммерческая ипотека для малого бизнеса. Коммерческая ипотека — это покупка нежилых помещений в кредит под залог приобретаемой.

Юридическими лицами и предпринимателями ипотека на коммерческую недвижимость используется для расширения складских помещений, производственных линий, торговых и административных площадей. Такой вариант оформления новой собственности многими организациями признается особенно выгодным, а для некоторых — единственно возможным способом закрепить и увеличить сферу своего влияния, так как свободные финансовые ресурсы в достаточном количестве есть далеко не во всех успешно развивающихся компаниях. Наиболее актуальна тема покупки недвижимости для предпринимателей и руководителей малого и среднего бизнеса. Для физлиц, приобретающих коммерческую недвижимость, данная покупка является возможностью извлечения стабильного дохода от сдачи объекта в аренду. Особенности коммерческой ипотеки Среди множества других банковских услуг отдельного внимания заслуживает коммерческая ипотека, позволяющая стать собственником нежилого фонда с привлечением банковских средств на тех же принципах, что и классический жилищный заем.

«Коммерческая ипотека»

Коммерческая ипотека Что такое ипотека на коммерческую недвижимость? Это вид кредитования, при котором банки финансируют покупку коммерческой нежилой недвижимости, при этом приобретенный объект становится залогом. Ипотечных программ для покупки коммерческой недвижимости мало и, как правило, банки требуют высокий первый взнос. Выдают кредиты на короткие сроки, а заёмщиком может являться только юридическое лицо.

Бизнес-ипотека

В ряде случаев вместо первоначального взноса допускается использование дополнительного залога — оборудования, транспорта, недвижимости компании или лично заемщика. По большему счету, кредиты на приобретение нежилых помещений похожи на ипотечное кредитование при покупке жилья. Получение бизнес-ипотеки подразумевает внесение первоначального взноса за приобретаемую коммерческую недвижимость, а также ее оценку и обязательное страхование.

На заметку Обзор актуальных требований банков России позволяет утверждать, что максимальный срок погашения коммерческой ипотеки составляет 5—10 лет [2] [3]. Данный вид кредитования ориентирован в большинстве своем на юридических лиц, в роли которых выступают коммерческие организации и учреждения, однако многие банки готовы предоставить подобную ипотеку и индивидуальным предпринимателям.

Обратная связь Коммерческая ипотека для физических лиц Коммерческая недвижимость, представляющая собой нежилые помещения, предназначенные для ведения бизнеса во всех многообразных своих проявлениях, от складирования до торговли или производства, при грамотном подходе и выгодном расположении может быть высокодоходным способом инвестиций. Однако, значительные денежные средства, требующиеся для покупки подобного объекта, не всегда могут быть изъяты из оборота, особенно если предпринимательство носит индивидуальный характер или относится к малому бизнесу, без ущерба для текущей деятельности. Решением вопроса может стать ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц, позволяющая оперативно отреагировать на выгодное предложение рынка и стать собственником прибыльного объекта для собственных нужд или сдачи в аренду. Преимущества коммерческой ипотеки Любой предприниматель, арендующий помещения для осуществления своей деятельности, предпочтет отдавать сопоставимые ежемесячные платежи банку, став при этом владельцем недвижимости, хоть и с ограничением прав до момента полной сатисфакции кредитора.

Кредит «Коммерческая ипотека» от 13,5%

.

.

Комментарии 7
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Галина

    Неприсылай сюда деньги и невозвращайся. Нехер здесь делать.

  2. Элеонора

    Благодарю за интересную новость и предостережение.

  3. Харитина

    Добрый день. Можно снять видео какой нож считается холодным оружием и если один параметр не подходит то считается ли нож холодным оружием? Спасибо.

  4. Октябрина

    И вообще все половые акты должны быть зарегистрированы, заверены нотариально, внесены в единый реестр. Если при этом была получена оплата, нужно уплатить НДС, ндфл, военный сбор, ПФ, медстраховку и т.д.

  5. Эвелина

    Спасибо за инфу!

  6. Маргарита

    Проблема в том, что этому быдляку, которые работают в ЧОПах, не возможно объяснить практически ничего. Это обычные псы, которые действуют так же агрессивно, как и на привязи около будки. Про это уже много видео делали на ютубе, что мол ЧОПы в корень обнаглели, отбирают камеры, устраивают драки, перепалки и т.п. И никакие законы они в принципе не хотят выслушивать, так как им важно одно выслужиться перед начальством, а то блин бухать не надо будет!

  7. Алиса

    Если захочешь растаможить еще +8500, если не растаможишь и не выедешь то с мая 170 тыс. грн. Назару с ризаром тоже пиздец, сдача на металолом не проканает, только вывоз нахуй!

© 2018 pannier-bruno.com